同时，为了提高个人养老金缴费的增值能力，个人养老金的实施坚持市场运作，鼓励具备资质的金融机构设计提供更多个人养老金产品，满足多样化需求 。
具体而言，个人养老金可以投资储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等多种金融产品，参加人可以根据偏好自主选择 。
董克用建议，不同年龄的劳动者，可以选择不同风险偏好的产品 。年轻人可以适当选择风险高一点、收益高一点的产品；而年龄较大的人群应适当降低风险偏好，注重稳健 。
个人养老金如何运行？根据《个人养老金实施办法》，个人养老金资金账户实行封闭运行，除另有规定外不得提前支取 。这意味着，对年轻人而言，这笔资金的投资运营周期可能长达几十年 。资金的安全性如何保障？
“个人养老金制度坚持政府引导原则 。”董克用说，无论是产品的条件，还是企业的资质，都有一环套一环的保证机制，老百姓可以安心地把自己的钱放进去 。
为了提高安全性，产品采取名单式管理模式 。所有的个人养老金金融产品都由金融监管部门确定，并通过个人养老金信息管理服务平台、金融行业平台公布和更新 。
“我们要求进入个人养老金‘白名单’的产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征 。”人社部有关负责人表示，此外，在个人养老金制度的实施过程中，人社部门将坚持安全规范原则，牢固树立风险意识，严格监督管理，守护好人民群众的每一分养老钱 。
在36个城市或地区先行试点，再全国推广
个人养老金正式启动实施，哪些人可以参与？
根据《个人养老金实施办法》，在中国境内参加城镇职工或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参加个人养老金 。
由于个人养老金是一项全新的制度，采取先试点再全国推广的实施模式 。目前，该制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行先试 。凡是已在这些地方建立基本养老保险关系的劳动者，都可以参加个人养老金，不受实际工作地、个人养老金资金账户开立地等影响 。
从具体步骤看，参加人首先需要通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡等全国统一线上服务入口，或者商业银行等渠道，选择“个人养老金账户开立”服务，建立个人养老金账户 。
第二步，通过商业银行手机银行或柜面等渠道，开立个人养老金资金账户 。值得注意的是，通过商业银行渠道，参加人可一次性完成个人养老金账户和个人养老金资金账户的开立 。
第三步，则是通过现金、手机银行或个人网银等渠道，自然年度内一次性或分次向个人养老金资金账户缴费 。
人社部有关负责人提醒，缴费阶段，参加人可以选择在预扣预缴或者汇算清缴时，使用“个人所得税”APP扫码等方式，享受税收优惠政策 。
缴费完成后，参加人即可通过个人养老金产品销售渠道，购买符合规定的个人养老金产品 。
日前，银保监会公布了首批开办机构名单，包括6家大型银行、12家股份制银行、5家城市商业银行和11家理财公司 。证监会也发布了个人养老金基金销售机构名录，包括16家银行、14家证券公司和7家独立基金销售机构 。
【个人养老金36地先试点 个人养老金制度试点】目前，各家机构正在积极争取账户开立 。例如，农业银行、兴业银行、中信银行等机构均在手机银行APP设立个人养老金账户开立预约专区 。
首批个人养老金产品的名单也已经出炉 。证监会发布的个人养老金基金名录，包含129只养老目标基金产品 。不少机构表示，正在加快养老理财产品的研发和报批 。
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