银行为何不愿意即时批准提前还款？上海某头部中介相关负责人告诉采访人员：“银行每个月也有额度限制 ， 现在申请提前还贷的客户大幅增长，只能花完当月额度以后就把客户排到下个月，尤其是国有大行，年底要保住贷款存量，压力很大 。”
根据半年报统计 ， 今年上半年，工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加了4155亿元，这一增量相比去年降幅明显 。2021年全年，上述6家银行的个人住房贷款合计增长了2.48万亿元 。
一直以来 ， 个人住房贷款被视为银行资产质量最优质的贷款业务，不良率低于个人经营贷、个人消费贷和信用卡贷款等 。但今年客户贷款买房的意愿在下降，根据11月10日央行发布的金融数据 ， 10月金融机构新增人民币贷款6152亿元，同比少增2110亿，这也就不难理解临近年底各大行为何要“保房贷存量”了 。
今年下半年来，申请提前还贷的客户显著增多，这又是为什么呢？各城市的原因或不相同 。上海一位楼市分析师对采访人员表示：“上海出现较多提前还贷者的原因，主要还是下半年入市新房多，其中不乏市中心地段的罕见好房，有不少单价‘10万+’的项目，所以许多人想置换打新 。”
贝壳研究院的调研数据显示 ， 今年下半年以来，居民“卖一买一”置换新房的需求越来越主流 。而卖一套房时，如果该套房有按揭，在没有推行“带押过户”的城市居民就必须先将房贷还清 。
易居研究院智库中心研究总监严跃进则认为，部分城市的购房者提前还贷原因主要是此前贷款利息太高，现在房贷利息下降较多 ， 购房者不愿承受过高成本 。
在今年的中期业绩发布会上，部分国有大行高管也回答了该问题 。农行副行长林立表示，已有小部分个人住房贷款客户选择提前偿还房贷，主要是基于客户自身财务规划，与现阶段金融投资收益率中枢下降也有一定关联 。工商银行副行长郑国雨则表示，少数按揭客户出于调整家庭资产负债表的需要，确实存在提前还款的情况，但和往年相比，这种趋势并不十分明显 。
此外，上海某头部中介相关负责人还告诉采访人员，有部分房贷利率“站高位”的购房者，正试图置换房贷，违规转化为利率更低的“经营贷” 。
为了方便二手房交易，目前许多城市已推出“带押过户”，即不解除房屋抵押 ， 也可以办理过户登记，此举能减轻业主提前还贷的压力，又大幅缩短二手房交易时间 。根据克而瑞统计，深圳、苏州、济南等16城已完成首笔二手房“带押过户”业务，广州、西安、徐州等城均发文推广二手房“带押过户”模式 。
如果更多城市推广“带押过户”，是否能减少排队提前还房贷的麻烦？一位知情人士告诉采访人员 ， 带押过户能否推行，其中也存在银行间的博弈 ， “中小银行比较支持，他们认为带押过户能给他们带来更多房贷业务 ， 而房贷存量本身已经很大的国有大行态度就不那么积极了，所以这项政策并不能很快推广开来” 。
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