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本文来源：时代周报 作者：周梦梅
"这款信托计划还有40分钟就将上线，额度紧张，要抢购 。”2021年3月，招商银行一名理财经理向林甜（化名）推荐了一款由招商银行（600036.SH；03968.HK）代销的信托产品“国通信托·诚亿集合资金信托计划”（下称“国通信托诚亿”） 。随即，林甜（化名）就拿出了300万元投资 。
林甜告诉时代周报采访人员，理财经理称国通信托诚亿的预期年化收益率为5.8%-6%，产品开放出售额度有限，只有2800万元 。时代周报采访人员查阅国通信托诚亿的合同发现，国通信托诚亿为房地产类融资产品，产品管理人为国通信托有限责任公司（下称”国通信托“），托管机构为招商银行深圳分行营业部，产品托管费率为0.03% 。
【代销信托年入超75亿！招商银行再“踩雷”，投资者：招行违规销售】“国通信托诚亿原本应在今年3月兑付，我却没有等到该产品如期兑付 ， 也没有收到任何通知 。”林甜无奈表示，她数次联系招商银行后，才发现国通信托诚亿的债务人未能及时兑付到期的债务，该信托计划需要延期兑付 。
截至10月21日 ， 国通信托诚亿已两次展期，部分投资人更是收到该信托计划将延期至2024年10月完成兑付的通知 。“这已经是实质性违约了，我们也不知道后面是否会有第三次、第四次展期 。”林甜透露，截至10月28日 ， 该信托计划仅完成18%的本金兑付，目前约有200位投资者面临“不知本金何时才能收回”的困扰 。
此外，多名投资者质疑招商银行在代销国通信托诚亿时，存在回避风险告知等违规行为 。林甜透露 ， 国通信托诚亿的电子合同、风险揭示书都是在开售前40分钟才上线公布 。“短短40分钟 ， 投资者要完成复杂的购买操作 ， 难有充分时间阅读长达70余页的产品电子合同，对产品的底层资产投向、风险揭示等重要细则很难有清晰认知 。”林甜表示 。
时代周报采访人员就上述问题致电招商银行，相关负责人回应称：投资者想了解信托产品后续的兑付方案，可以与自己的理财经理深入沟通，其他事项不便回应 。
这并非是招商银行代销信托首次“踩雷” 。近年 ， 招商银行代销的多款信托产品均出现无法按时兑付的情况，并多次遭投资者质疑代销过程中存在违规行为 。
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图源：图虫创意
招行代销信托产品再踩雷
招商银行APP显示“国通信托诚亿”共有AB两个系列，每个系列各3期产品 。二者的投资方向皆为房地产（企业）融资类产品，都属于R3中风险产品 。区别在于国通信托诚亿A系列起投金额为100万元 ， 国通信托诚亿B系列起投金额为500万元，前者的业绩比较基准为5.8%，后者则为6%；其中，国通信托诚亿A系列销售费率为1.72%-1.97%，国通信托诚亿B系列的销售费率为1.52%-1.77% 。
产品说明书显示，国通信托诚亿资金投向是应收账款债权，具体是深圳市诚亿商业保理有限公司受让其持有的龙光集团实际控制公司(下称“债务人”)的施工方/供应商(下统称“原始债权人”)对原始债务人的应收账款(含商业票据)债权 。即该信托的底层资产为龙光集团实际控制公司的应收款项及对应的全部权益，该信托的债务人即为龙光集团 。
值得关注的是，该信托计划被指仅有担保人 ， 没有抵押物 。据国通信托3月份发布的《国通信托·诚亿集合资金信托计划临时信息披露公告》，该信托产品存续规模为10.47亿元 。一名投资者告诉时代周报采访人员，产品爆雷后，国通信托向债务人追加了约3亿多元的抵押物，目前整个信托计划还存在约数亿元的资金缺口，是资不抵债的状态，且抵押物存在一定处置困难 。
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