发展堵点有待破解
中国保险资产管理业协会近期发布的《中国养老财富储备调查报告（2023）》显示，有24%的受访者对参与个人养老金的态度是“再观望一下，看看其他人是否参与”，居民对个人养老金仍存在一定的从众心理、观望情绪 。
业内人士表示，尽管个人养老金试点工作取得积极进展，但开户热投资冷、缴存意愿不高、产品销售不够通畅等问题仍待解决 。
其中，如何推动更多居民进行缴存和投资是各方关注重点 。根据相关规定，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为1.2万元 。但从目前看，开户后实际缴存资金的人数和人均缴存资金水平都偏低，有机构数据统计，人均储存水平仅在2000多元 。
“个人养老金制度落地以来呈‘两低三不’漏斗状的特点，即建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低、已缴费人数占建立账户人数比例低；产品供应不均衡、选购渠道不畅、民众参保意愿不强 。”曹德云表示，从长远来看，我国个人养老金具有广阔前景，绝大部分人群符合制度覆盖条件，需要综合考虑个人养老金定位，不断从制度运行机制、参与便捷性、参与可持续性等方面增加吸引力 。
中国人寿董事长白涛建议，对于高收入人群可适当提高缴费上限，对于低收入人群则给予一定税收优惠 。金融机构要针对不同风险偏好和不同年龄段人群，推出针对性更强的产品 。要提升投资便利化程度，可尝试建立一个权威的公共平台，解决不能跨行购买全部个人养老金产品的痛点 。
“要实现个人养老金制度的高质量发展，除了加大养老金融产品的服务创新，还要加大宣传教育力度 。”娄飞鹏表示，一方面要引导民众尽快形成对个人养老金的正确认识，更好激发大众养老规划和投资的长期需求 。另一方面，在个人养老金产品选择上，要引导投资者逐渐形成长期投资的理念，让其根据个人年龄、风险偏好、对老年生活预期等合理投资 。（采访人员 马春阳）
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