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“落单”华瑞银行，只能自求多福 。
文/每日财报 程意
自2014年首家深圳前海微众银行股份有限公司（以下简称“微众银行”）开业至今，民营银行这一新生金融机构已走过八年多的探索之路 。在这八年里，民营银行的队伍不断扩容，现已增至19家，相伴随的“马太效应”也愈发显著 。
截至目前 ， 业内已有10家民营银行披露了2022年前三季度的经营情况 。其中，上海华瑞银行股份有限公司（以下简称“华瑞银行”）以净利润亏损1.82亿元垫底，且仅其一家出现亏损 。
事实上，华瑞银行作为首批试点民营银行之一，成立至今发展一直都不温不火 。并且《每日财报》了解到，近年来该行股东的业绩表现也不尽如人意，恐难以援助华瑞银行脱离苦海 。在掌舵人方面 ， 2022年7月 ， 该行迎来了新任董事长曹彤，其具有丰富的银行从业经验 。重压换人之下，华瑞银行能否迎来转机呢？
民营银行队伍壮大，分化亦与之同步
所谓“民营银行”，就是指由民间资本控股、采用市场化运作的银行 。
现阶段，以微众银行、华瑞银行、温州民商银行股份有限公司（以下简称“温州民商银行”）、天津金城银行股份有限公司（以下简称“金城银行”）、浙江网商银行股份有限公司（以下简称“网商银行”）5家银行为代表的第一批试点民营银行启动至今 ， 我国正式开业的民营银行已达19家 。
在民营银行队列中，微众银行长期稳坐“一哥”宝座 。无论是在资产，抑或是营收、净利润等方面，始终排在前列 。早在2021年末，微众银行的总资产规模就突破4000亿大关，达到4387.48亿元 。
在盈利能力上，2021年微众银行以净利润68.84亿元，占据了当年民营银行的“半壁江山” 。就其背景而言，离不开股东“腾讯”的大力支持，通过微信和QQ这两大超级流量入口，让微众银行拥有巨大的客户基础，提升了该行在业内的影响力 。
反观华瑞银行，虽与微众银行同为首批试点的民营银行，但两者间的业绩却判若云泥 。甚至，一些“后起之秀”也成功赶超了华瑞银行，因此有不少人感叹 ， 华瑞真可谓“起个大早，赶个晚集” 。
公开数据显示，华瑞银行成立于2015年1月28日，是我国首批试点的5家民营银行之一，在成立之初，该行由上海均瑶集团联合沪上10余家民营企业发起 。
截至目前，华瑞银行前五大股东分别为上海均瑶（集团）有限公司（以下简称“上海均瑶集团”）、上海美特斯邦威服饰股份有限公司（以下简称“美邦服饰”）、上海骋宇实业有限公司、上海凯泉泵业（集团）有限公司（以下简称“凯泉泵业”）、赣商联合股份有限公司（以下简称“赣商联合”）、上海建之桥企业发展有限公司，持股比例分别为30%、15%、13.80%、8.15%、8.15%、6.50% 。
从华瑞银行的资产规模来看，不及微众银行的十分之一且愈发收缩 。截至2022年9月末，该行的资产总额421.18亿元，较2021年末的459.25亿元下降8.29%
与此同时，该行的资产质量也进一步恶化，不良贷款率从2021年末的1.67%增至2022年9月末的1.86%，拨备覆盖率从2021年末的190.2%下降至2022年9月末的168.28% 。
业绩表现上 ， 在2022年前三季度，华瑞银行营收、净利双降 。其中，营收较上年同期下滑42.91% ， 降至6.52亿元；净利润则由正转负，从2021年同期的1.8亿元降至-1.82亿元 。
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