1、先看贷款类型 。如果你的房贷是公积金贷款，LPR跟你没啥关系，如果是商业贷款 ， 如下：
2、看贷款剩余年限 。根据中国近20年房贷利率变化趋势，基本上大家都认可，未来5年内，房贷利率大概率是下行状态 。因此根据贷款剩余年限，给出的建议如下：贷款剩余1-3年的：可以不折腾了，不调整就会默认选择固定利率 。贷款剩余3-10年的：建议选择LPR模式，享受利率下行的福利期 。贷款剩余10往上的：建议结合其他条件，慎重考虑 。【lpr浮动利率和固定利率选哪个 lpr固定利率和lpr浮动利率的区别】
3、看当前贷款利率 。贷款50万/30年等额本息，在4.9%利率时贷款拿8折优惠的客户，如果选择LPR模式，当利率下调至4.65时，每个月也就是少还几十块钱 。因此：如果你的贷款利率享受了较大优惠（有些优质客户拿到了8折甚至是7折的优惠） ， 选择LPR模式 ， 在利率下行期，无非就是锦上添花，而当利率上行时，前期享受的福利大概率又得吐回去 。选择固定利率也未尝不可，安稳安心 。如果你的贷款利率没优惠反而上浮 ， 还是得多加考虑，综合下其他因素 。
4、看当前还款压力 。如果当前还款压力较大：建议选择LPR模式 。如果当前还款压力不大：建议选择固定利率 。利率变化跟你没关系，反正也还得起贷款 。反倒是未来可能购买二套房 ， 只能选择LPR模式，二者做下均衡 。
5、看职业性质，体制内与体制外的职业成就随年龄增长的变化趋势，不说绝对，至少大多数情况下确实如此 。因此，职业性质也是个需要考虑的因素 。
6、体制外：建议偏重考虑固定利率，未来生产力的发展导致利率上行，你的收入却不一定跟得上脚步 。
