买房贷款时选择等额本金好还是等额本息好？ _贷款

转自贷款教授
目前买房有两种还款方式，一种是等额本金，一种是等额本息，对于这两种还款方式，很多人都傻傻分不清，到底选择哪种还款方式更好，都没有一个准确的答案。
我们先来了解下什么是等额本金，什么是等额本息。
等额本息，简单理解就是在还款期限内每个月偿还同等额度的贷款（包括本金跟利息），至于每个月的还款额度，银行会有一个公式，通过公式计算之后，把资金占有时间产生的利息综合计算之后，再加上本金平均下来之后就是每个月的还款额度。等额本息的计算公式：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]，因为等额本息这个公式计算比较复杂，在这我们就不作过多解释。

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等额本金，等额本金就比较好理解，那来说就是把还款的本金平分到每个月上，每个月的本金都是一样的，而利息则按照每个月剩余本金计算。其计算公式如下：每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率。
等额本金跟等额本息有哪些区别？
第一个区别、利息总额不同。
同样的期限，等额本息的利息要比等额本金高出不少。我们以100万贷款30年，贷款利率4.9%为例：
等额本息要支付的利息总额是910616元。

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等额本金要支付的利息总额是737041元。这个利息要比等额本息少173575元。

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第2个区别，还款压力不同。
等额本金前期每个月要还的额度比较多，但是越往后面还款的额度越来越少，所以前期还款压力大，后期还款压力小。而等额本息每个月还款额度都一样，所以压力适中。
我们上面所列举的这个例子，等额本息每个月的还款额是5307元；而等额本金第1个月要还6861元，以后每个月都减少11.34元，最后一个月只需要还2789元即可。

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【买房贷款时选择等额本金好还是等额本息好？】 第3个区别、提前还款成本不同。
等额本金前期还本金比较多，而等额本息前期还的利息比较多。所以如果大家考虑提前还款的话，贷款时间越短，那等额本金比等额本息更划算。

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等额本金跟等额本息哪个更划算？
距离等额本金跟等额本息两种还款方式哪个更划算？这个没有一个固定的标准，虽然等额本金的利息比等额本息要低至不少，但未必适合所有人，所以到底在办理房贷的时候，应该选择等额本金还是等额本息要根据自己实际情况。
先来看一下等额本息适合的人群。
等额本息最大的特点就是每个月还款额度都一样，还款方式比较适合收入稳定，特别是普通的工薪族。这样大家在前期的还款当中不用面临太高的月供，每个月的还款额度能够在自己工资的承受范围之内，那就不会有太大的压力。
再来看一下等额本金适合的人群。
如果大家收入比较高，每个月的还款额度都在自己的承受范围之内，那优先选择等额本金还款方式。这种还款方式适合于做生意的人，或者那些年纪比较大，即将面临退休的人员。对做生意的人来说，大家每月的收入来源比较多，所以能够承受较高的月供，对于即将退休的人来说，现在在工作岗位上收入比较高，有较高的还款能力，可以还更多的钱，等到以后退休之后收入下降了，房贷月供也降下来了，这样就可以在自己承受范围之内。