个人养老金新制度即将出台 个人养老金每年缴纳上限为1.2万

在头条热榜中 , 个人养老金制度即将出炉,每人每年缴纳上限或为12000元,引发市场热议 , 2020年人社部就提到了个人养老金制度的搭建,打造我们的养老金第三支柱体系,2022年个人养老金制度有望正式落地,进入扩容期 。
个人养老金制度落地之后,会对我们的养老金带来哪些影响呢?我们做一个深度科普:

个人养老金新制度即将出台 个人养老金每年缴纳上限为1.2万

个人养老金制度是什么?

我们可以把当下的养老金体系分为社保养老金,年金养老金,商业养老金三个部分 。
社保养老金就是职工社保和居民社保中的养老保险,缴费满15年就可以获得退休领取养老金的资格,有一笔终身保障的养老现金流,实现安稳养老,目前我们逐步从养儿防老过渡到全民社保养老的模式,这也是我们养老金的主体保障,称为养老第一支柱 。
年金养老金则是社保养老金的一种补充机制,分为企业年金和职业年金两种类型,可以让职工群体在社保养老金的基础上,通过个人和企业共同缴纳的年金保险 , 进一步提升养老金水平,获得更高的养老保障,称为我们的第二养老支柱 。
个人养老金制度属于我们的第三养老支柱,商业养老金保险产品就属于个人养老金的范畴,鼓励大家在社保和企业年金的基础上,搭建个人养老金体系,提升未来的养老保障水平,规避养老风险,并且给予一定的税收优惠 。
个人养老金制度面对的是第三方商业养老市?。唤鼋鍪侵父鋈搜铀靶蜕桃笛媳O眨?还涉及银行养老储蓄产品,各类机构的养老理财产品 , 养老基金等,而银行,保险公司 , 基金机构将是未来个人养老金制度和相关产品的试点选择 。

为什么要建立个人养老金制度,对我们有哪些影响?

在养老金体系中,社保养老金是主体,也是我们的基本福利保障制度,而年金养老和商业养老则是我们的养老金补充机制 。
根据2020年底人社部的数据来看,社保基本养老保险的规模最大,作为第一支柱规模已经达到5.8万亿;企业年金和职业年金作为第二养老支柱,规模接近3万亿;而个人养老金制度作为第三养老支柱 , 包括个人储蓄性养老产品和商业养老保险,规模较小 , 从部分地区试点逐步走向全面落地 。
从老龄化社会和长寿时代趋势来看,建立个人养老金制度是缓解社保养老金压力 , 提升退休老人养老保障水平的关键 。
随着新生儿越来越少,退休老人越来越多,60岁以上达到法定退休年龄的已经有2.64亿人,占总人口的18.7%,我们已经从轻度老龄化社会走向中度老龄化社会 。
即使有财政兜底,我们的养老金缺口也在扩大,2021年我们的社保养老保险收支的缺口达到7000亿 。
2022年国内将迎来退休的高峰期,十四五规划期间还有4000万人要退休,根据研究机构预测,未来5到10年,养老金缺口将扩大到8万亿至10万亿 。
在当下区域经济发展不平衡 , 省内养老保险基金负担不均衡的情况下,仅仅依靠社保养老金制度,会出现收不抵支情况,养老保障存在难以为继的风险 , 需要个人养老金制度的第三养老支柱,来打造多样化的养老保障体系,与社保养老金形成互补机制 。
个人养老金制度,渐进式延迟退休 , 全国养老金统筹是缓解社保养老金压力,维稳社会福利保障制度的三大有效工具 。
个人养老金新制度即将出台 个人养老金每年缴纳上限为1.2万

对于个人来说 , 个人养老金制度落地意味着有更多的养老金储备选择,也可以规避养老金不足的风险和体验更多养老生活方式 。
社保养老金提供的是一份基础的养老物质保障,但要提高养老生活水平,体验不同养老方式 , 我们还需要通过个人银行储蓄养老,商业养老保险等第三养老支柱的配置 。
从个人养老生活品质来说,经济通胀 , 人均寿命提高,老龄化社会趋势都会对我们的养老生活水平带来影响,高质量的养老比如对养老金和财富储备有要求 。
个人养老金制度就是鼓励你投资自己的未来,投资自己的养老生活,提前去规划自己的养老目标 , 简单来说就是把更多的当下消费现金流,规划到退休养老阶段的未来现金流当中,平衡自己的消费和投资,做长远规划,应对各种不确定的养老风险 。
个人养老金制度有哪些福利和好处呢?
我们参与个人养老金制度,可以获得个税的减免抵扣,享受税收优惠;可以建立专款专用的养老现金流 , 避免个人储蓄被大量消耗;可以优化资产配置,改变单一存款储蓄和房地产类型的投资,增加稳健安全的商业养老产品投资 , 积累个人养老金财富 。

哪些人适合参与个人养老金制度

个人养老金制度本质上是一个现金流投资和消费的平衡机制,关键还是看个人收入情况和可支配现金流 。
如果你是普通的职工群体,收入并不高,家庭各种开支大,这个时候选择第一养老支柱社保养老模式就可以了,可以实现最低成本获得一份终身养老现金流保障的目标 。
如果你属于高收入群体,在有发展潜力的民营企业和国企上班 , 每月的可支配收入比较高,那么在社保养老金的基础上 , 参与年金养老机制和个人养老金制度,提升自己的个人养老金水平 , 让自己未来享受更好的退休养老生活 。
个人养老金制度涉及到的是各类储蓄理财相关的养老产品,比如商业养老保险 , 养老基金等,这些都需要耗费大量当下收入现金流或者长期的现金流强制储蓄,会影响你的财务现状,一定要量力而行 。
普通家庭社保养老优先,做好基础医疗保障规划,有足够的经济余力 , 负债不高的家庭,我们才考虑第三养老支柱体系的构建,为退休养老生活做更充足准备 。
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