新手小白司机购车前必看!
车险太贵了,是一笔很大的开支,但是买对了 , 可以省出很多钱来!
本篇内容从实用性出发 , 给你保姆级车险购买教程,我就不信看完你还不会?。?
1、车险有哪些分类?哪些车险必买?哪些可?。?
2、商业车险怎么?。?
3、车险避坑指南
4、车险理赔,要注意哪些?
一、车险有哪些分类?
有车以后,我们要买的主要是交强险和商业险 , 先来看看它们的保障:(1)交强险【强制】
交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”,重点划在“强制”两个字上 。
说白了 , 是国家要求必须买的 。不买的话,车不能上路,属于最基础的保障 。
而且交强险不保障我们自己的车,只赔偿他人的损失 。
打个比方,
小王路上追尾了小李的车 , 小李修车的部分费用,可以用小王的交强险来赔付 。但是小王自己的车的损失,交强险不管 。交强险主要保3各方面的内容:死亡伤残、医疗费用、财产损失,具体限额如下:
在自己有责的情况下:
死亡伤残费用:因事故造成对方的死亡伤残 , 最高只赔 18 万 。这笔钱对于伤者家庭来说,未免少了点 。
医疗费用:赔偿伤者的医疗费 , 最高 1.8 万 。
财产损失:包括车辆受损维修费用、车内财物损失等,最多赔两千 。若是撞到豪车,修理费可能都得上万甚至数十万 。
总的来说,交强险相当于我们的医保 , 广覆盖、保额低、保障也不够全面 。
因此,我们还需要另外配置商业车险来作为补充 。
(2)商业车险【自愿购买】
商业车险可以自由选择是否投保 , 具体保额也可以自己定 。
其实,商业车险是大家经常使用的一种简称,它的全称为车辆商业险,
车辆商业险是一个统称,它的名下还有许多的车险,车主在购买车险的时候可以根据自己的需要选择购买哪一种保险 。
商业车险可选的保司和产品非常多 , 其中我们可以重点关注:
- 第三者责任险(也叫“三者险”)
- 车上人员责任险
- 车损险
① 第三者责任险(三者险),很重要,保额要管够!
第三者责任险是用来保对方人和车的 , 假如不慎撞了其他车辆或行人,造成对方的死伤或车辆损坏,就可以用三者险来赔偿 。
价格不贵但很有用 , 可以说是最重要的一个险种 。
至于三者险的保额,建议:一线城市300万起步 , 二三线城市200万 , 小城市100万 。
毕竟路上豪车越来越多 , 人伤赔付价格也在上涨,如果买的保额不够,很可能需要自己再贴钱 。
注意:三者险只赔付医保范围内费用,医保外需要自费!可以通过【附加医保外医疗费用】来补充 。② 车损险 (建议必买)
这个保险用来保障自己的车 , 车损险包括的责任范围非常广,
除了基本的车辆损失保障,还包括 全车盗抢险、玻璃险、自燃险、涉水险、不计免赔险、找不到第三方险等等等等 。
不过,每个险种都有一定的免责部分,大家在购买时候一定要看清楚 。
来看几条容易被忽略的免责条款:
涉水险:车辆涉水后,第二次点火导致的发动机损坏,保险公司是不赔的 。他们会认为这是我们强制操作导致的 。盗抢险:也称全车盗抢险,顾名思义若不是全车被盗抢,只是车上的零部件,例如轮胎、车灯、后视镜等丢失,也是不赔的 。玻璃险:指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况,不包括车灯、车镜、天窗玻璃,而这属于车损险的范围 。补充注意事项:这些车辆损失,保险公司【不赔付】
1、肇事逃逸 2、被保车从事违法犯罪活动 3、吸毒、饮酒或药物麻醉等后开车 4、因战争、军事冲突被保车辆被扣押征用等每个险种有各自的保障范围,免责条款也会将一些常见情况除外 , 大家一定要分辨清楚 。
③ 驾乘险(看个人选择)
驾乘险全称驾乘人员意外险,相当于给每次坐我们车的乘客买了份意外险 。
注意,驾乘险要座位险很不一样:
1首先是性质不一样:
驾乘险为意外险,无论是谁的责任,只要是被保险车上的人,就能获得理赔,座位险则为车险 , 发生保险事故后 , 车上人员伤亡和财产损失都能获得理赔,但不包含被保险人 。2投保方式也不一样:
驾乘险可以选择跟人或者跟车,跟人就是无论被保险人是否开车,在哪一辆车上都能获得保障,跟车就是无论谁开,谁在被保险车上都能获得保障 。普遍低保费、高保额 。座位险则一般是按照座位进行投保,车主可以自己选择投保哪些座位,投保几个座位 。座位险只能跟车,普遍高保费、低保额 。最重要的是驾驶员如果无责,座位险是不赔付的,但是驾乘险可以 。3两者理赔后的影响不同:
座位险属于车险,出险后可能影响车险保费,驾乘险属于意外险 , 出险后不影响车险保费等 。
④ 附加险(看个人选择)
附加险大家可以结合自己实际情况:
- 比如城市内涝比较严重,推荐购买发动机涉水险 。
- 如果车辆使用的年限比较久了,就要考虑自然的情况,那么自燃险可以考虑购买 。
- 车辆划痕险和玻璃破碎险因为理赔率比较高,所以价格比较贵,而且保障内容跟车损险有重合之处,所以可以不买 。
有人说,我们不是有三者险了吗,里面已经有医疗费用保险了,何必多此一举?
虽然三者险也会赔偿对人的医疗费,但是只包括社保内用药,社保外是不赔偿的 。
而有了【附加医保外医疗费用】 , 就能覆盖社保外不赔这部分 。
总结下: 车险必?。航磺肯?三者险+车损险 附加可?。杭莩讼?附加医保外医疗费用ps:车损险保额不需要自己选,每年的保额是保险公司按车的实际价值定的 。
二、商业车险怎么?。?/h1>对于买车险 , 不同的人有不同的想法:
有人认为,只买交强险就够了;也有人认为 , 至少要加上三者险……
下面 , 小保根据不同保障程度,做了4个车险保障公式,给大家做参考:
方案1:全面型方案
保险包括:交强险、第三者责任险(100万)、车损险、车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、不计免赔和车身划痕损失险 。
方案点评:小保建议新手和新车采用这种方案 , 毕竟新手上路大家都懂的,保障全点肯定没错 。
方案2:大众型方案
保险方案:交强险、第三者责任险(50万)、车损险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔 。
方案点评:适合大部分车主,而且驾驶经验也比较丰富的朋友 。
方案3:经济组合方案
保险方案:交强险、第三者责任险(30万)、车损险、不计免赔 。
方案点评:愿意承担一定风险,在控制费用支出的前提下,提供相对足够的保障 。
方案4:风险型方案
保险方案:交强险
方案点评:小保强烈不建议只购买交强险 , 上面关于交强险的例子已经有了说明 , 人员伤亡最高赔付11万,住院医疗1万、财产损失2000元,而且只赔付事故中的第三方,自己的车的损失或者被盗都需要自己承担 , 所以非常不建议选择这个方案 。
为了让大家更直观地对比 , 我还做了含保费的3套方案,方便大家直观对比:
- 方案 1:交强险 + 三者险
- 方案 2:交强险 + 三者险 + 车损险
- 方案 3:交强险 + 三者险 + 车损险 + 座位险
方案一:适合老司机
适合预算有限、或车辆价值不高的老司机,每年只要一千多元 。
方案二:适合新手
不管是发生事故,还是自己开车蹭到墙上造成的车辆受损,都可以用车损险来赔,修理起来不会太肉疼 。
方案三:适合预算充足的家庭
如果家庭人口多,且又经常需要载亲朋好友,那可以加一分“座位险” 。
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总的来说,保额越高,保障越全面 , 价格也越贵,具体方案可以根据自己的实际情况来选择 。
最后,再补充一下,在挑保司的时候多注意以下3点,我们能获得更好的服务体验:
(1)买车险尽量选择服务网点较多的公司 。万一出了事故,保险公司能快速来到现场、快速理赔 , 体验会更好 。
(2)优先选择选择大公司的产品,毕竟大公司服务会规范很多,包括定损赔付这些流程,还是越快越好的 。
(3)现在车险的官方的报价都是一样的,但每家给的福利还是有一些区别 。
小保统计了一下,增值服务的种类基本在如下内容:
- 免费拖车、换胎、充电、送油、充气
- 代办车辆年检、驾驶证年审
- 代缴罚款,酒后代驾
- 免费或者优惠的洗车服务
小保之前就经历了一个真实的案例,是我身边的 A 先生讲给我的:
A 先生的爱人在快速公路上突遇爆胎,不知所措,电话求助 。A 先生知道后,想起买的车险有紧急救助服务,便电话求助了保险公司 。保险公司约 30 分钟就到了现?。浒烁涣寺痔? ,A 先生也远程完成了一次英雄救美 。
所以 , 我们在购买车险时,一定要熟悉保障服务内容,记录好紧急报案电话,在关键时候及时向保险公司求助 。
三、车险避坑指南
1、发现车子进水之后,一定不要贸然打火 。一旦积水进入气缸导致发动机损伤,保险公司就不赔了 。
2、车损三不赔:车轮单独损失、车身划痕、新增加设备 。
3、任何保险都有免责指南,比如酒驾、肇事逃逸等,商业险都的不赔的 。
4、现在已经没有“全险”这种打包必买车险了 , 买的时候要注意,每一项单独买会更加划算 。
5、三者险不赔被保人、司机及其家属 。
6、驾驶员无责的时候,座位险是不赔付的,可以选择驾乘险,性价比更高一些 。
......
(欢迎大家补充,小保核实后会增加到文章里,给更多的朋友做提醒)
四、车险理赔 , 要注意哪些?
下面分享几点关于车险理赔的细节,建议大家可以关注一下:
1、发生事故,该如何处理?
先划重点,第一时间报案,切勿离开现场 。不然保险公司会怀疑你由于酒驾、毒驾的原因发生事故,也不知道你是否会找人顶包 。
有一次深圳暴雨,小保深夜开车出去办事,回来发现车被刮蹭得很严重,由于大雨加上着急 , 就没有及时报案,结果导致理赔存在一些阻碍 。
然后,根据事故的具体情况来确定理赔流程,一般分为两种情况:
小事故:小磕小碰,没有人员伤亡,走快速理赔路径 大事故:车辆不能行驶,有人伤亡,走正规程序
如果不幸发生大事故 , 应立即报警 , 并向保险公司报案 , 并同时保护好现?。A羰鹿手っ?nbsp;, 等待交警或查勘人员处理 。
【车子保险买哪几种就够了 哪些是车主该买的车险?】现实生活中 , 我们更多的是磕磕碰碰,这时我们就可以走快速理赔路径,这里分享一个朋友 , 通过快速理赔的流程:
A 先生一次雨天不幸发生车祸,还好只是小磕碰,有经验的 A 先生立即开启警示灯,并对现场进行拍照,四个角度、远景、特写及全景拍照,留下证据,并向保险公司报案 。在双方协商一致后,将车开往交通快速处理点 , 进行定损定责,并填写《交通事故快速处理协议书》 。在车辆维修完成后,就可以向保险公司申请理赔 。
由于事故地区和保险公司的不同,实际交通事故处理流程 , 可能会存在一定差异 , 发生事故大家可以直接咨询保险公司就好了 。
2、选择私了 , 好不好?
首先,小保的意见是尽量不要选择私了 。
由于不懂如何定责定损,除了可能会吃亏,而且会给自己带来不必要的麻烦 。
但有些小擦碰,有些朋友也怕麻烦 。在双方协商一致 , 如果选择私了也就是几百元的事情,并没有什么关系,其实小保自己也做过.....
但是如果稍微严重一点,如果自己一定要选择私了,先将现场照片收集好,再与对方签订书面 “私了协议”,
在放弃向保险公司索赔的同时 , 也防止事后与对方再次引起纠纷 。
虽然小保不赞成私了,但私了的优势也是要提一下的 。
除了节约时间 , 而且可以避免因向保险公司索赔,而导致来年的保费的增长 。
写在最后
车险也不复杂,产品也不算贵,但要想在车的身上少花钱,安全驾驶永远是第一法则 。
即使买齐了车险,也要小心小心再小心 。
有句话是这么说的 , 车买回来了,我们知道第一时间配齐保险,那么人呢?难道我们还不如车子重要吗?
所以,千万别忘了自己的保障!
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方案点评:小保建议新手和新车采用这种方案 , 毕竟新手上路大家都懂的,保障全点肯定没错 。
方案点评:适合大部分车主,而且驾驶经验也比较丰富的朋友 。
方案点评:愿意承担一定风险,在控制费用支出的前提下,提供相对足够的保障 。
方案点评:小保强烈不建议只购买交强险 , 上面关于交强险的例子已经有了说明 , 人员伤亡最高赔付11万,住院医疗1万、财产损失2000元,而且只赔付事故中的第三方,自己的车的损失或者被盗都需要自己承担 , 所以非常不建议选择这个方案 。