1、理财产品有哪些种类第一大类是固定收益类的理财产品、常见的有银行理财产品、信托理财产品 。
第二大类是保本浮动收益理财产品、以银行发行为主 。
第三类是非保本浮动收益类理财产品、主要分为银行理财产品和证券投资理财产品 。
拓展资料：
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品 。
银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理，明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益 。办法自2021年6月27日起施行 。
2012以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，归纳起来主要在九个方面：
储蓄
储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式 。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性 。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务 。
银行吸收储蓄存款以后 ， 再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润 。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息 。因而 ， 对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为 。
炒金
自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的”黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点 ， 备受投资者们的关注 。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨 。可以预见 ， 随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的 。
特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升 ， 炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期 。
基金
自1997年首批封闭式基金成功发行，基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至2012年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重 。据有关资料，今国内基金净值已在2000亿元以上 。据调查，2013年 ， 许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益 。
炒股
有专家分析，今后资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针 。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会 。
但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的 。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资 。
利息税的征收范围虽然也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将继续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，谨慎介入股市，亦是一条有效的理财途径 。
将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股 。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔 。即使没有中签，仍有活期利息 。
如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票 。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点 。
股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标 。
股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题 。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点 ， 成为支撑我国股票市场发展的强大力量 。
股票投资的报酬可以通过计算股票投资收益率来反应 。实际收益率=〔年股利-年股利税率〕/发行(购买)价格100% 。
国债
国债市场品种众多 ， 广大投资者有很多的选择 。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰 。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点 。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间 。
债券
债券市场的火爆令人始料不及 。种种迹象表，2013年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种 。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出 ， 将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用 。
外汇
随着美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖 ， 获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆 。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择 。
2013年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展 。因此，有关专家分析，汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多 。
保险
与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧 。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢 。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点 。
保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量 。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的 。
老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸(家庭生活意外的防范)、居安更要思危(未来风险的防范)、养儿防老 ， 不如投资保险等原因 。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样 ， 主要有财产保险和人身保险两大类 。
家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险 。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等 。
人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种 。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等 。
P2P
“P2P”即“个人对个人”，是一种新生代的民间借贷形式 。利用互联网网络平台，对接借贷双方 ， 能够服务到银行很难覆盖到的个人贷款范围 ， 提供1-50万不等的信用贷款 。
P2P理财模式刚兴起不久 ， 就受到不少高端人士的关注 。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度 。
区别于其他理财产品的是它的普惠效应，实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白 。
以P2P网贷模式为代表的创新理财方式受到了广泛的关注和认可，专家认为，通过P2C、P2I产业链金融模式可有效整合各角色参与度，高度发挥各自优势，实现资源高效利用，帮助广大中小企业“速效”融资，并让投资者的收益最大化体现 ， 从而实现多方共赢 。
国内P2P理财平台众多，P2P资产风险高，逾期率较高，投资者在选择平台时候一定要擦亮眼睛，谨防上当被骗 。
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2、理财有哪些项目理财项目：
一、股票
买股票就是买上市公司，买中国经济的成长 。股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的，有可能一夜暴富也可能一夜变成穷光蛋 。因此，投资者应保持谨慎态度 。
二、期货
一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约 。
三、炒金
炒金一直是个人理财市场的热点 ， 前几年备受投资者们的关注和青睐 。但近两年黄金价格一路下跌，形式不容乐观 。
四、基金
自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，2012年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重 。基金的收益稳定、风险较小等优势和特点被众我投资人看中，希望能够通过基金的投资获得理想的收益 。
五、国债
国债，有国家信用作担保，市场风险较?。可?。有资金和机会可以适度购买 。
六、珠宝
珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的，自古以来，珠宝两字就经常出现在人们的生活词汇之中 。当前 ， 随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中 。如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值 。
七、债券
债券市场的火爆令人始料不及 。企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种 。
八、信托
信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财” 。信托类理财产品的收益可以是固定的 ， 也可以是浮动的 。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点 。
九、外汇
外汇跌涨均可有获利机会 ， 随时可以进行买卖，外汇是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制，受国家的政策的影响 。
十、保险
现在有很多保险产品，不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢 。因此 ， 购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点 。
十一、银行产品
银行理财产品也是重要一项，由银行代理理财，与股票和基金相比 ， 银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点 。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响 。
小额投资理财项目
1.余额宝类这个算是小额投资中最为小额的理财工具，首先基本上是零门槛，多少钱都行 。随存随取，非常方便 。而且余额宝开通了支付宝账户余额自动转入功能 ， 可以绑定工资卡，也会自动转入 。还可以绑定房贷卡，每月自动转出还款还房贷 。
2.基金定投一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额 。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财” 。“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大 。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比 ， 风险明显降低 。
3.国债逆回购无风险，现在7天的年化收益达到8%以上 ， 短期内是最高的了 。这个参与国债逆回购需要你拿着身份证到证券公司开个户，然后开通国债逆回购的交易权限，开通的当天就可以参与，无风险、收益固定 。
4.P2P网贷从余额宝到P2P网贷，互联网金融产品俨然已成为当今小额投资最热的选择了 。用P2P网贷举例 ， 收益极高，投资门槛低，而且操作非常简单 。但它的风险也相对较高，投资需谨慎 。
理财的项目目前来说是比较多的 ， 同时也分为低风险和高风险方式 ， 我们在理财上是需要根据自己的风险偏好来投资的 。
目前较为火爆的方式：股票：一个耳熟能详的理财方式，收益较高 ， 但风险也不?。?在规划好的情况下能够获得不少利润 ， 但是同时也要做好本金亏损的准备 ， 它的风险很大！
基金：比股票风险较小的方式，但是风险依然不可小觑 。收益不错，但是最近市场一直处于波动阶段，很多人也是损失较大，还需要根据自身情况决定 。
全民外贸：一个外贸新模式，属于实体经济，模式会比较安全，风险小 ， 收益也是固定的，所以不会有什么风险性 。三十天的周期时间，百分之一点二的利润，在安全的情况下能够获得不小的利润 。
银行理财：它也是风险比较小的方式 ， 但是目前在新规影响下，也出现了波动，我们就可以根据风险承受力看自己适合哪一种等级 。当然 ， 银行的利率会偏小 。
其实理财的项目有很多 ， 比方说银行存款，国债 ， 基金，证券 ， 信托等等 。
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3、理财产品有哪些一、理财类
1.本利丰、2.汇利丰、3.境外宝、4.代理推广证券公司集合资产管理计划、5.个人综合理财服务、6.个人理财顾问服务、7.资金信托代理业务；
二、黄金类
1.个人：
（1）“传世之宝”实物黄金、（2）代理实物黄金买卖；
2.对公：
（1）远期黄金买卖、（2）黄金借贷；
三、外汇类
1.汇利丰、2.金钥匙.留学宝、3.西联汇款、4.外汇宝、5.个人结售汇款；
四、期货类
1.全国银期转账业务、2.银商通业务、3.金融期货结算业务；
五、债券类
1.储蓄国债（电子式）、2.储蓄国债（凭证式）、3.柜台记账式国债、4.债市通；
六、保险类
1.附加红双喜重大疾病保险、2.红双喜两全保险（A款）（分红型）、2.红双喜两全保险（C款）（分红型）、4.红双喜新A款两全保险（分红型）、5.红双喜新C款两全保险（分红型）、6.红双喜金钱柜年金保险（分红型）；
七、基金类（略）
理财有银行存款，保险公司的理财，货币基金，债券基金，股票基金，股票，期货 ， 贵金属，外汇等理财方式 。
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4、理财产品有哪些种类理财产品主要有这几类：债券型、信托型、信托型、挂钩型及QDII型，包括储蓄、基金、国债、债券、外汇、股票、炒金等 。另外，理财产品根据风险等级可以分为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险；根据收益类型分为：保本、保本保息、非保本
拓展资料
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品 ， 获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品 。
银保监会发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》，强化理财产品销售流程管理 ， 明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为，以切实保护投资者的合法权益 。办法自2021年6月27日起施行 。
债券型
投资于货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券 。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资 ， 这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会 。
挂钩型
产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩，如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等 。
QDII型
所谓QDII，即合格的境内投资机构代客境外理财，是指取得代客境外理财业务资格的商业银行 。
QDII型人民币理财产品，简单说，即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行 ， 由合格商业银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品 。
电子现货
新型的投资理财产品
投资渠道
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买 。
传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司 。
新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构
收益率
如广告中的收益率是年收益率还是累积收益率；产品是否代扣税、广告中的收益率是税前收益率还是实际收益率 。
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5、好的理财产品有哪些?十二种理财方式有：\x0d\x0a一、炒黄金细分：\x0d\x0a1 实物黄金\x0d\x0a拿在手里最稳妥\x0d\x0a目前工行、农行、建行等多家银行都出售实物金，如建行的“建行金” 。\x0d\x0a除银行外 ， 商场金柜和黄金品牌店也是不错的选择 。不少投资者买入实物黄金后就采用囤积战术，他们打的是金算盘：买金条，既能抗通胀，积攒丰厚的养老金；又能传承给后代，还可以避免被征遗产税 。\x0d\x0a\x0d\x0a2 纸黄金\x0d\x0a门槛低、费用更少\x0d\x0a据了解，多家银行都已经开通了“纸黄金”业务 ， 如工行的“金行家”、建行的“账户金”以及中行的“黄金宝” 。所谓“纸黄金”就是一种虚拟价值理财工具，不能提取实物金条，通过低买高卖赚取金价波动的差价 。\x0d\x0a纸黄金投资门槛相对较低，投资纸黄金就像炒股一样买卖交易 ， 没有实物交割 。近期，工行还推出“积存金”贰号，类似于基金定投，可每月固定扣款买入黄金，达到一定克数时即可申请提取实物黄金 。\x0d\x0a3 黄金T+D\x0d\x0a双向交易可杠杆放大\x0d\x0a黄金T+D交易最大的特点是看涨看跌都有机会赚钱，另外因为实行保证金交易，黄金T+D交易具有杠杆放大作用 。目前，有工行、民生、兴业以及招行等银行开通此业务 。\x0d\x0a黄金T+D交易无论市场行情涨跌，是做多做空双向选择机制，获利机会大，风险也高 。适合风险承受能力较高、具备一定专业知识的投资者，同时投资者需做好资金管理 ， 避免满仓操作 。\x0d\x0a4 黄金基金\x0d\x0a门槛最低千元可买\x0d\x0a伴随国际黄金现货价格近期再创历史新高，黄金基金也是一条参与黄金投资的“捷径” 。与其他黄金投资渠道相比，购买黄金基金的好处是起点低，最低1千元钱就可以投资 。\x0d\x0a\x0d\x0a5 黄金挂钩产品\x0d\x0a金价上涨未必获利\x0d\x0a银行发行的挂钩黄金的结构性理财产品一般起点在5万元以上 。不过这种结构性产品由银行设计 ， 能否获利或者获利多少，并非跟金价涨幅成正比 。\x0d\x0a6 黄金期货\x0d\x0a适合专业投资者\x0d\x0a黄金作为合约标的物的标准化合约 。黄金期货采用保证金制度，杠杆倍数一般在10倍左右 ， 黄金期货的价格波动风险也远远高于实物黄金和纸黄金，因此交易黄金期货时需要严格进行资金管理，需要实时盯盘，以短线操作为主，黄金期货适合于专业投资者 。\x0d\x0a7黄金股票\x0d\x0a波动幅度大于金价\x0d\x0a黄金股票与黄金价格的表现具有非常强的相关性，而且波动幅度更大一些 。目前在A股上市的黄金股票主要有山东黄金、中金黄金、紫金矿业等，建议重点关注估值相对较低的黄金股票 。\x0d\x0a\x0d\x0a二、基金\x0d\x0a自1997年首批封闭式基金成功发行至今 ， 基金一直备受国内个人投资者的推崇，2012年基金已经明显超过存款 ， 成为投资理财众多看点中的重中之重 。据有关资料，2013年国内基金净值已近2000亿元 ， 占到A股股票流通水平的10%以上 。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益 。\x0d\x0a基金理财的七大技巧：\x0d\x0a第一 ， 正确认识基金的风险 ， 购买适合自己风险承受能力的基金品种 。第二 ， 选择基金不能贪便宜 。有很多投资者在购买基金时会去选择价格较低的基金 ， 这是一种错误的选择 。第三，新基金不一定是最好的 。在国外成熟的基金市场中，新发行的基金必须有自己的特点，要不然很难吸引投资者的眼球 。可我国不少投资者只购买新发基金，以为只有新发基金是以1元面值发行的，是最便宜的 。第四，分红次数多的并不一定是最好的基金 。第五 ， 不要只盯着开放式基金，也要关注封闭式基金 。第六，谨慎购买拆分基金 。第七，投资于基金要放长线 。购买基金就是承认专家理财要胜过自己，就不要像股票一样去炒作基金 ， 甚至赚个差价就赎回 ， 我们要相信基金经理对市场的判断能力\x0d\x0a三、股票\x0d\x0a买股票就是买上市公司，买中国经济的成长 。国内股票市场资金供求形势相对乐观 ， 这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针 。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求 ， 加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会 。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的 。因此 ， 投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资 。\x0d\x0a四、期货\x0d\x0a一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时\x0d\x0a\x0d\x0a理财\x0d\x0a间和地点交割一定数量标的物的标准化合约 。这个标的物，又叫基础资产，对期货合约所对应的现货，可以是某种商品，如铜或原油，也可以是某个金融工具 。期货合约的买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物；而期货合约的卖方，如果将合约持有到期，那么他有义务卖出期货合约对应的标的物（有些期货合约在到期时不是进行实物交割而是结算差价 。例如：股指期货到期就是按照现货指数的某个平均来对在手的期货合约进行最后结算） 。当然 ， 期货合约的交易者还可以选择在合约到期前进行反向买卖来冲销这种义务 。\x0d\x0a五、国债\x0d\x0a2005年是国债市场的创新之年 ， 不仅增加了国债品种，而且使广大投资者能有更多的选择 。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰 。另外，国债的二级市场也将成为2014年的发展重点 。由此可见，国债的这一系列创新之举 ， 必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间 。\x0d\x0a六、储蓄\x0d\x0a多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中 。大多数居民仍然将储蓄作为理财的首选 。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，中国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段 ， 再加上利率的浮动区间进一步扩大 。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加 。\x0d\x0a七、债券\x0d\x0a债券市场的火爆令人始料不及 。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种 。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用 。\x0d\x0a八、信托\x0d\x0a信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财” 。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为 。2010年信托市场发行规模为3万亿，增长率每年大于30% 。信托产品是由信托机构发行的产品，通过银行、证券公司、专业独立理财公司进行进行销售 。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的 。市场主流产品还是以固定收益率为主，每年9-13%的收益，收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点 。信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划 ， 并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些 。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险 。在市场上有影响力以信托产品为主营业务的有利得财富管理中心、诺亚财富等 。\x0d\x0a2009年，银监会下发《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知（讨论稿）》，通知明确，这一文件出台的目的是：“引导信托公司以受人之托、代人理财为本，大力发展主动管理类信托 ， 提高信托公司核心竞争力，实现内涵式增长、 ， 促进信托行业可持续发展 。”但文件主要还在于引导信托公司摆脱“管道”式被动管理的经营模式，将重点放在提升信托公司在银信合作的证券投资业务、受让资产业务、发放信托贷款业务的自主管理能力上 。2010年，《信托公司净资本管理办法》出台；2011年，《信托公司净资本计算标准有关事项的通知》下发 。《信托公司净资本管理办法》结束了信托公司依靠规模无限扩张盈利的模式 。从一定意义上说，这一政策终结了信托公司的“管道业务”，迫使信托公司必须走上自主管理的道路，而自主管理也正是信托公司走上财富管理之路的一个开端 。在对财富管理的理解上，许多信托公司将第一步放在了渠道的建设上 。于是，一大批“信托公司系财富管理中心”相继建立 。财富管理的基础是了解客户 。从这个意义上说，无论是因为财富效应的刺激，还是政策的约束与引导，信托公司通过建立财富中心建设自己的营销队伍，摆脱渠道依赖，通过直接接触客户了解和掌握客户的需求，正是其走上财富管理必须的一步 。但必须明确的是，从本质上看，与一般的理财相区别是的，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好地销售自己的理财产品 。因此，建立销售队伍的目的不仅在于使信托公司摆脱渠道依赖，直接掌握客户，更重要的是通过自身的直接销售，使信托公司了解客户，从而为客户量身定做出更加适应客户需求的产品 。由此可见，如果信托公司直销队伍的建立，仅仅是出于财富效应的刺激，或者是政策的约束，将信托公司的直销队伍简单变成了一个以卖产品为主的“第三方理财机构” ， 则会使信托公司向财富管理转型的道路越走越窄，将财富管理变成简单的卖产品 。严格意义上，没有投资能力的财富管理是虚幻的 ， 通过自主管理提高信托公司的投资能力是其走向财富管理道路的重要一步 。因此依靠自己的直销队伍研究、开发，甚至是引导客户的需求，并将这种需求转化为产品，才是真正的财富管理之道 。\x0d\x0a重要的是，许多信托公司高管层面已经意识到这一点 。信托公司发展专属渠道，直接掌握一批高净值客户，仅仅是实现其财富管理目的的第一步，其后还需要整合各种资源，为客户提供真正的财富管理服务 。上海信托2010年至2014年的发展思路明确定位于：主攻财富和资产管理，力提主动性管理能力，进行了人才配备、系统升级、运营流程以及种子基金培育等各方面的改革措施，以保障上海信托主动管理能力的提升 。平安信托则建立起产品、渠道、系统多维度的发展平台 。2013年外贸信托成立了自己的财富管理中心，该公司总经理助理范华明确表示，与过去的信托公司利用各种渠道叫卖集合资金信托产品不同，外贸信托希望转型为高净值人群提供财富管理服务 。\x0d\x0a事实上，几乎所有金融机构都在以财富管理的名义进行着理财业务 。如此描述的原因在于，理财业务与财富管理的区别就在于以产品为中心还是以客户为中心 。在分业管理的背景下，任何一家金融机构都不可能完全以客户为中心；为满足客户全方位的需求而进行产品设计，只有带有混业性质的信托公司有条件做到这一点，这也正是信托公司进军财富管理市场的最大优势 。\x0d\x0a九、外汇\x0d\x0a外汇刚刚进入中国大陆市场不久，所以市场前景非常地广阔 ， 就拿全球日交\x0d\x0a\x0d\x0a理财\x0d\x0a易量来说，每日约为36，000亿美元 。外汇跌涨均可有获利机会，而对于股票而言 ， 只有涨的时候才能赚到钱 。投入资金时，外汇只需要0.33%的资金投入 ， 然而股票是100%的资金投入，增加了风险 。可控能力，外汇是全球的人进行交易，所以不受大机构或国家控制 ， 即使一个很有经济实力的国家也不可能拿一年的GDP进入外汇市场，外汇只是受一个国家的及时新闻与政策的影响，而股票往往受公司等机构或者股东控制 。交易更自由，外汇交易时间是周一至周五全天24小时进行交易，随时可以进行买卖 。然而股票是周一至周五每天约为7小时的交易时间，当天买不能进行当天卖自由度很小 。一种好的投资方式比你把钱存银行，买股票 ， 做生意更理性，更自由，更赚钱 ， 更可控 。\x0d\x0a美元汇率的持续下降 ， 使越来越多的人们通过个人外汇买卖 ， 获得了不菲的收益 ， 也使汇市一度异常火爆 。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择 。2014年，中国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展 。因此，有关专家分析，2014年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多 。外汇投资可以通过外汇自动交易，收益高，轻松稳定 。\x0d\x0a十、保险\x0d\x0a与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧 。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益 ， 可谓保障与投资双赢 。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点 。\x0d\x0a十一、银行产品\x0d\x0a银行理财产品也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们进行\x0d\x0a\x0d\x0a理财\x0d\x0a日常投资的一个主要投向 。与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点 。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求 ， 同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响 。\x0d\x0a十二、珠宝\x0d\x0a珠宝两字对我们来说肯定是不陌生的，自古以来，珠宝两字就经常出现在人们的生活词汇之中 。当前，随着人们生活水平和审美能力的提高，珠宝正迅速地进入千百万平民百姓家中 。如今具有国际承认的认证的珠宝也具有很强的投资理财价值 。以钻石为例一般在15分以上的具有保值增值的价值 。
1、货币基金、银行活期宝等产品，收益率约3% 。余额宝、余利宝是货币基金产品，与它们类似的货币基金有非常多 ， 可以直接到基金公司的APP上进行购买，好处就是省掉了中间的导流费用，收益率直接提高了 。除了直接购买基金公司的货币基金，很多银行都提供了活期宝产品 。这种产品和货币基金看起来是一样的，随存随取 ， 收益率约为3%-4% 。
2、银行理财产品，收益率3-5% 。银行理财产品已经为人们广泛熟知，以收益率高、期限灵活得到了很多用户的喜爱 。银行理财的期限通常在30天到1年，收益率3-5% 。银行理财产品的安全性很高，可以认为不会出现本金和利息的损失，是一个十分有价值的产品 。
3、银行智能存款产品，收益率4-5.5% 。2018年下半年开始兴起银行智能存款产品，得到了非常多朋友的热捧和追逐 。在京东金融、支付宝、小米金融等APP都上线了银行智能存款产品 ， 京东金融最高3-5年定期存款利率5.45%，支付宝1年期定期存款利率4.9%，小米收益也差不多 。这类创新性银行定期存款享有银行存款保险条例保护，安全性高 。
拓展资料：
怎么买银行理财产品?
1、看产品的风险等级
目前银行的理财产品按风险等级来划分的话 ， 大致可以分为五种：谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型 。一般前两种是没有什么风险的 ， 优点是稳稳当当，即使是收益有风险的话，本金一般不会有损失 。后三种的风险相对高一些 ， 但是收益会更加明显 。
一般在购买产品前都会有一个问卷测试，看看你是属于哪个类型的投资者 。一般的规律是收入越高的人越倾向于积极地投资，收入低的人比较喜欢谨慎投资 。
2、看产品的类型
投资者一定要注意不要在自己不懂的领域投资，所以要格外关注产品是什么类型的 。就拿基金来说：货币基金、债券基金、股票基金、混合型基金等等就要好好区别了 。如果你去完全不懂股票，就要看清楚了 ， 最好是不要选择股票基金 。自己擅长哪个领域就投资哪里 。
3、分散投资
之前我们也讲了，除了四大行之外还有很多的银行 ， 各个银行的理财产品不一样，收益也不一样 。我们可以对比之后，选择更好的 。但是不能把宝全部押在一块 ， 万以出现风险，那就是全部亏损了 。
买银行理财产品注意什么?
1、银行理财产品的安全问题
对于任何投资来说没有百分百的安全，只要是投资必定伴随风险，收益越高风险也越大 。而对于银行理财产品来说相对而言风险较低，由银行风控团队审核的理财项目在把关上更加严格，不过也不一定就不会出现问题，而是出现的概率相对而言很低 。国家规定超过50万的存款不被保障，银行也有可能倒闭 。
新手投资人在购买银行理财产品时，看到非保本浮动收益型的理财产品往往比较担心，生怕风险太大会出现问题 。实际上投资者不必过于担心，在银行理财市场基本上没有出现过产品本金亏损的情况 ， 而且达到预期最高收益率的概率能达到99%以上 。部分结构性产品及风险等级为r3级或以上的产品收益不确定性较大，风险等级为r2的非保本类产品则可以放心购买 。
2、购买银行理财产品的手续费
银行理财产品的手续费包括申购费、销售费、管理费、托管费等，一般来说银行不收取申购费，不过其它费用还是要收的，每样费用大多不超过投资金额的0.3%，总费用通常不超过0.6% 。
【现代理财的都有哪些,理财产品有哪些种类】但是一般银行在测算理财产品收益率的时候已经把这部分算进去了，也就是说银行测算出理财资金的收益率，扣除各种手续费，剩下那部分就是大家所熟知的“预期收益率” 。所以，按照产品的预期收益率就能算出你实际获取的收益，不必考虑手续费的问题 。
