1285万！这家上市银行遭重罚 _贷款

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中国基金报晨曦
临近年底，监管频繁开出巨额罚单！
11月21日，银保监会网站显示，因涉及超需求发放流动资金贷款形成风险、掩盖不良贷款、拨备覆盖率指标虚假等9项重大违规，重庆农村商业银行股份有限公司被重庆银保监局处以1285万元罚款。

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图片来源：银保监会重庆监管局网站
除重庆农商行遭罚外，6名责任人也遭到了监管警告，其中2人被分别处以5万元罚款。
作为全国首家上市农商行，重庆农商行今年以来频繁遭到来自银保监局、央行的罚单，其合规问题引发市场关注。
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9项违规被罚1285万
据监管公布的行政处罚信息显示，重庆农商行主要违法违规事实共9项，分别为：
1.审查审批不尽职，超需求发放流动资金贷款形成风险；
2.掩盖不良贷款；
3.拨备覆盖率指标虚假，贷款减值准备不足；
4.未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款；
5.同业授信调查及审查审批不尽职，部分业务出现风险；
6.贷款“三查”不尽职，导致形成重大信用风险；
7.同业投资业务不合规；
8.贷后管理不到位，信贷资金被挪用；
9.未执行统一授信管理。
依据《银行业监督管理法》相关规定，重庆银保监局于2022年11月11日对重庆农商行罚款共计1285万元。
此次与重庆农商行一同受罚的，还有6名自然人。重庆银保监局对江莉、封洪伟、胡保卫、柯茜警告，对谢波警告并罚款5万元，对颜波警告并罚款5万元。
据了解，江莉系重庆农商行首席风险官兼资产负债管理部总经理、风险管理部总经理。今年9月，江莉曾参加该行2022年半年度业绩说明会。

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2020年6月，重庆银保监局作出关于渝农商理财有限责任公司申请开业的批复，并核准渝农商理财的高管资格。其中，江莉、颜波为渝农商理财有限责任公司董事。
2020年11月，封洪伟曾以重庆农商行首席信贷官的身份出席活动。谢波为重庆农商行旗下渝农商金融租赁有限责任公司的董事长、法定代表人。今年8月，渝农商金租因出现租赁物违规、风险分类不审慎等违规，被重庆银保监局罚款90万元。
另外，今年1月，重庆农商行因信贷资金被挪用、个人经营性贷款未按规定受托支付两宗违法违规，被重庆银保监局处以80万元的罚款。

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6月8日，重庆农商行因未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易四项违规，被人民银行重庆营管部处以255万元罚款， 4名相关责任人合计被罚11万元。
前三季度净利润92亿
公开信息显示，重庆农村商业银行股份有限公司前身为重庆市农村信用社，成立于1951年， 2008年组建重庆市统一法人的农村商业银行。
2010年，重庆农商行在香港H股主板上市，成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行；2019年10月，在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。