个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度 。
个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（以下统称个人养老金产品），实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策 。
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01 参加条件
个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者 。
02 开立账户
步骤一：用户可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333APP”等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户 。
例如：在微信搜索“电子社保卡”小程序，进入后选择【个人养老金账户开立】板块，按要求登录后即可开设账户 。
文章插图
图源：电子社保卡小程序
步骤二：再通过商业银行开立个人养老金资金账户 。两个账户开立后，就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品 。
目前可办理个人养老金业务的商业银行有：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行 。
温馨提示：大家可以到相应银行，咨询具体的个人养老金业务情况 。
03 自主缴纳
参与人自主决定个人养老金资金账户的投资计划，年缴纳上限为12000元，缴费即可享受税费优惠 。参加人可以按月、分次或按年度缴费，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算 。
可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等，具体金融产品由金融监管部门确定，并将公布产品名单 。
04 账户变更
参加人可以在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户 。参加人办理个人养老金资金账户变更时，应向原商业银行提出，经信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户 。
05 提取条件和方式
个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金：
（一）达到领取基本养老金年龄；
（二）完全丧失劳动能力；
（三）出国(境)定居；
（四）国家规定的其他情形 。
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