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上海银行460万罚单冷思精品银行任重道远( 二 )


2020年 ， 上海银行营收507.46亿元 ， 同比增长1.90% ， 实现归属于母公司股东的净利润208.85亿元 ， 同比增长2.89% 。 营业利润和利润总额同比分别增长0.41%和0.15% 。
保持增长 ， 值得肯定 ， 但拉长维度 ， 增速难掩颓势 。
2018年至2020年,上海银行的营收增速分别为32.49%、13.47%、1.90%,净利增速分别为17.65%、12.55%、2.89%,下滑趋势明显 。
分季度看 ， 2020年1-9月营收同比下滑0.91% ， 净利下滑7.99% 。 而2020年上半年 ， 其营收同比增长1.04% ， 净利同比增长3.90% 。
营业收入构成上 ， 全年利息净收入263.94亿元 ， 同比增长14.58% ， 手续费及佣金净收入56.09亿元 ， 同比增长9.46% 。 其他非利息净收入87.43亿元 ， 同比下降32.29% 。
值得注意的是 ， 该行利息收入中增幅最大的不是贷款和垫款利息收入 ， 而是债务工具投资利息收入 。 2020年其发放贷款和垫款利息收入514.94亿元 ， 同比增长3.64% ， 债务工具投资利息收入237.99亿元 ， 同比增长10.74% 。 同时 ， 吸收存款利息支出增幅也高于贷款的利息收入增幅 。 全年吸收存款利息支出265.84亿元 ， 同比增长9.03% 。
资产质量看 ， 2020年末 ， 上海银行不良贷款率1.22% ， 2019年为1.16% ， 2018年为1.14% ， 不良贷款率已连续两年上升 。
分类看 ， 公司类贷款与票据贴现不良率均出现下降 ， 仅个人类贷款不良率上升0.24个百分点 。 个人类贷款中 ， 个人消费贷款与信用卡不良率出现上升 ， 个人消费贷款不良率为1.87% ， 上升0.72个百分点;信用卡不良率1.74% ， 上升0.11个百分点 。
对此 ， 上海银行表示 ， 受疫情影响 ， 2020年上半年信用卡贷款投放减缓导致规模负增长 ， 信用卡贷款不良率上升 ， 下半年随着贷款规模稳步回升以及持续强化逾期贷款清收化解 ， 资产质量稳定可控 。
2019年房地产贷款是改行第一大贷款行业 ， 2020年下降为第二大贷款行业 ， 但不良率激增问题仍较扎眼：
截至2020年末 ， 上海银行房地产业投向的不良贷款余额为37.47亿元 ， 较2019年末多出35.93亿元；不良贷款率由2019年末的0.10%增至2020年末的2.39%;与房地产业有着密切关系的建筑业贷款 ， 不良率从2019年的1.13%升至2020年的1.43% 。
上海银行460万罚单冷思精品银行任重道远
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上海银行460万罚单冷思精品银行任重道远
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上海银行解释称 ， “受房地产调控政策持续加码、收紧等影响 ， 个别项目施工和租售进度未达预期 ， 还款能力有所下降 ， 导致房地产业不良贷款率有所波动 。 2021年将进一步提高准入门槛、优化结构、稳健经营 。 ”
信心值得肯定 ， 然实操也不乏挑战 。
2020年末 ， 上海银行关注类贷款余额为209.85亿元 ， 较上年同期增加27.06亿元 。 这意味着 ， 其未来不良贷款增长的风险仍然存在 。 次级类贷款和损失类贷款也有增长 ， 较上年同期分别增加27.44亿元和34.78亿元 ， 可疑类贷款迁徙率2018年至2020年分别为11.1%、14.64%、91.94% 。
逾期贷款和重组贷款方面 ， 前者余额175.37亿元 ， 较上年末增加15.13亿元 ， 其中逾期90天至1年的贷款和逾期3年以上的贷款增加 。 已重组客户贷款和垫款也在增长 ， 2020年末为10.09亿元 ， 较上年末增加1.29亿元 。
同时 ， 2020年上海银行拨备覆盖率较去年同比降低15.77% 。 贷款拨备率3.92% ， 较上年末提高0.02%;逾期客户贷款和垫款占比1.60% ， 较上年末下降0.05%;逾期不良比130.86% ， 较上年末下降11.54% 。
资本充足率方面 ， 2020年核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.34%、10.46%、12.86% ， 分别同比下降0.32、0.46、0.98个百分点 ， 其中核心一级资本充足率、一级资本充足率已连续三年下降 。

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