央行开巨额罚单！这3家机构合计被罚超1.34亿，多处涉违反反洗钱规定 _央行

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【央行开巨额罚单！这3家机构合计被罚超1.34亿，多处涉违反反洗钱规定】

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本文来源：时代周报作者：夏子轩
招商银行、广发银行、银联商务被重罚。
12月30日，央行披露一批8月底时作出行政处罚决定的罚单。其中，招商银行因13项违法事由，被处以警告，没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元；广发银行因9项违法事由，被处以警告，罚款3484.8万元；银联商务同样因9项违法事由，被处以警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示， 2022年支付行业处罚频现，主要有两方面特征：一是处罚频次增加，监管顶层制度日益完善，监管科技水平也不断精进，机构的违规“小动作”难以藏身；二是“双罚”趋势显著，除了机构层面的处罚，对责任人的个体处罚力度也在同步进行。
上述三家机构多处行为涉嫌违反反洗钱规定，这些行为包括未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等。反洗钱一直是近年央行重点关注领域。近年，央行持续完善反洗钱法律制度体系，推进《反洗钱法》修订，并建立“风险评估＋执法检查”双支柱监管框架。
2022年2月，央行等联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》，在全国范围内推动开展打击治理洗钱违反犯罪三年行动。在风险为本理念下，可以预见反洗钱监管形势将会越加严格。

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图源：图虫创意

两银行和一支付机构被罚
12月30日，央行对招商银行、广发银行、银联商务及多名相关责任人作出行政处罚，累计罚款1.34亿元。
银罚决字（2022）1号显示，招商银行共违反13项规定，包括：违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反特约商户实名制管理规定；违反支付机构备付金管理规定；违反人民币反假有关规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定；违反金融营销宣传管理规定。
招商银行除被处警告，罚没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元外，另有10名当事人被罚，罚金1万元至14.5万元不等。
银罚决字（2022）12号显示，广发银行共违反9项规定，包括：违反人民币反假有关规定；违反人民币管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库管理其他规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。
广发银行除被罚款3484.8万元外，另有12名当事人被央行处罚，罚金1万元至9万元不等。
银罚决字（2022）25号文显示，银联商务共违反9项规定，包括：违反商户管理规定；违反清算管理规定；违反条码支付业务管理规定；违反机构管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；违反个人金融信息保护规定。