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个人养老金制度启动满月 ， 各机构火速推进 ， 不过居民参与度还有待进一步提升 。
据采访人员了解，目前各商业银行对个人养老金账户的开户“争夺战”还在继续 ， 不少银行推出了不同形式的个人养老金科普和营销活动，但目标完成率较低 。随着系统不断完善，账户内可投资的基金、保险、储蓄产品目录不断更新，数量分别达到129只、7只、453只 ， 理财产品名单尚未公布 。
据人社部最新消息，自个人养老金制度11月25日启动实施以来 ， 个人养老金账户累计开户有1000多万人 。有业内人士对采访人员表示，这一数据略低于预期，但接下来的关键在于居民观念转变，未来空间值得期待 。
招联金融首席研究员董希淼认为，下一步可考虑对缴纳上限进行适当调整，以此鼓励更多的居民参与个人养老金制度 。从投资角度来看，他建议距离退休时间较近的居民 ， 可选择储蓄、保险等更稳健的产品；距离退休时间较远的居民，可以适当选择更多的基金和理财产品 。
开户情况如何
“还差很多，月底前不知道还能不能完成（目标） 。”一位国有大行北京当地工作人员对采访人员表示 ， 最近客户经理们普遍“压力山大”，正在努力开拓个人养老金开户资源 。
个人养老金账户具有终身唯一性，对应的个人养老金资金账户作为个人养老金的唯一资金入口，也只能在一家商业银行开立 。在人社部宣布个人养老金制度启动之前 ， 首批可以开办个人养老金业务的23家银行（6家大行、12家股份行、5家城商行）就已开启花式营销和揽客，方式包括但不限于抽现金红包、发放优惠券等 。
具体到银行工作人员，则是尽可能发动老客户、拉动新客户，并努力争取可以批量开户的单位客户 。有大行北京地区客户经理透露，其所在支行不同岗位人员均背负开户KPI，数量从几十到几百个不等 。
如今个人养老金制度已经实施满月，从多家银行客户经理反馈来看，个人养老金（资金）账户开户情况不及预期 。以工商银行、建设银行为例，多位客户经理反映开户人数不足 ， 与自身背负KPI还有较大差距 。
从全国情况来看，据人社部养老保险司综合处处长刘卫23日在中国社会科学院社会保障论坛暨《中国养老金发展报告2022》发布式上透露，目前我国个人养老金的账户开户已经有1000多万人，开端总体良好 。不过据业内人士对采访人员透露，当前开户主体主要集中在国有大行 ， 其他银行开户数量还偏低 。
董希淼认为 ， 个人养老金制度有助于健全个人养老保险第三支柱，加快我国多层次、多支柱养老保险体系建设 。此次试点启动 ， 在增强居民尽早统筹考虑个人养老规划的意识、通过储蓄投资提高养老保障水平等方面发挥了积极作用 。试点一个月来，个人养老金制度稳步推进，但资金账户开立情况略低于预期 。
总结来看，居民对个人养老金制度的了解不到位、观望情绪浓厚可能是主要原因 。董希淼指出，居民应该进一步提高对个人养老金制度的认识，但制度本身还存在应进一步优化的空间 。比如，对年收入6万元以下的人群 ， 通过个人养老金账户投资如何享受税收优惠还应进一步研究；同时 ， 他建议下一步可考虑对年缴纳12000元的上限进行适当调整，以此鼓励更多居民参与 。
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