如何给自己做一份理财规划?看完这篇你就懂了 如何理财规划自己

所谓理财规划,就是学会有效、合理地处理和运用钱财 。要想理财 , 必须先有目标和规划 。
有了目标 , 才知道往哪走;有了规划,才知道怎么走 。让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的 。

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如何科学制定理财目标与规划

理财目标 , 可以按照时间分为:
短期目标:1年;
中期目标:3-5年;
长期目标:5-10年 。
制定一个完整的理财目标,可以从长期目标着眼,倒推至短期目标 , 也可以反过来 。
比如,你对未来10-15年的生活有着比较清晰的期许,那么就可以先制定长期目标,然后从这个长期目标倒推到短期,以确定为了达成你的期许 , 你每个阶段应该达到什么分目标 。
我们也可以先制定短期目标,确定自己短期内可以做到什么程度,再一步步的确定以后的阶段,完成中期、长期目标的确定 。
有了目标,再制定达成目标的方案,这个过程就是规划 。
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我们来举个例子:
比如 , 小王的情况如下,打算在18年底买房,首付款不够怎么办?
小王不想借款,那么就需要每月存4167元,那么小王仅靠节省花销是绝对做不到的 。这时小王需要考虑的是:
1 , 节省花销,每月多攒点;
2,争取加薪,每月多挣点;
3 , 做份兼职,每月多挣点;
4,将父母的出资和自己的储蓄提高投资收益率 , 增加资本利得 。
四个选项都是可以选择的,也可以同时采取几种方法,这就是一个短期规划 。
具体设定理财目标和规划的时候,还要考虑很多因素 , 不然设置的目标无法实现,会影响执行下去的动力 。
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设定理财目标需遵循的两大原则

时代的脚步不断前行,物价的飞涨也在迅速发酵 。2018是一个什么都贵的年代 , 这一年物价也在全面飞涨,生活压力不断加大 。似乎除了我们的工资还停留在原地,一切都在以迅速的方式增长 。
有人说,钱不是用来花的,更重要的是懂得怎样运用钱来生钱,拿着现有的工资琢磨怎样变得越来越有钱 。
所以与其苦苦等待 , 把希望寄托于别人,不如趁早制定一项可行的投资理财计划,让好不容易存下的钱慢慢增值才是王道 。
那么,设定理财目标需要遵循的原则有哪些呢?
1、理财目标要具体化、数字化 。
比如,你可能希望自己退休后过得好一点,怎么也得有200万吧,另外你可能2年后需要买一套学区房 , 为了孩子上学方便,即便是在二三线城市,首付大概也要50万 , 可是你的朋友约你1个月后欧洲游,你好久没旅游了也特别心动,半个月的欧洲游大概需要2万元,另外,你老公想再买辆车,他看上一款36万的车 , 首付需要15万 。
2、你的理财目标可能很多,可是这些目标是有优先级的,要结合你所处的人生阶段和投资属性来确定自己当前的目标 。
这些都是理财目标 , 可是我们的能力是有限的,不可能同时实现所有的目标,那么就需要我们做出优先级判断,一项一项的完成 。
我们从一个人有赚钱能力开始,他一生的理财目标主要有8个 。
这8个理财目标,不需要同时进行 , 可以根据自己所处的人生阶段,有所侧重 。
比如,35岁时 , 处于人生中事业发展期和子女教育期 。所以理财重点应该放在事业发展和子女教育上,退休计划就可以先放一放 。
这一阶段 , 买一套学区房可能是你们最需要完成的理财目标,旅游和买车可以放在买房的后面,如果还有余力,再完成旅游和买车的目标 。
48岁时,处于退休前的时期,同时子女并没有完全自立,仍然需要你的支持 。所以理财重点应该放在退休计划和子女教育支持上 。
这一阶段 , 一方面你可以开始为自己的退休做准备,攒下一部分退休费用;另一方面,你可能需要支付子女较高的教育和生活费用,并且要注意不要让子女消耗你过多的储蓄 。
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个人“投资属性”不容忽视

“投资属性” 就是你自己对投资风险的偏好程度,也就是你能承受多大的风险 。如果你是一个保守型的投资者 , 却偏要去炒股,那么你可能会因承受不了损失而痛苦 。
明白了自己的投资属性,才能做出适合自己的理财规划 。
1、理财目标要切合实际
比如你定一个理财目标,用10万的本金3年要变成30万 , 翻3倍 。那么你需要投资年化收益66.7%的理财产品 。这个收益实在是太高了,即使是做生意 , 能达到这个利润都很不容易 。所以这样的设置是不合理的 。
你需要设置的年化收益最好不要超过15%,这样比较容易达到 。
2、理财目标要考虑外在因素
理财目标的设置当中一定要考虑两点,一是风险,二是通货膨胀 。
首先,抵御和转移风险 。我们可以通过购买保险来完成 。所以我们在设置理财规划时,一定要划出一部分买保险的钱 。
另外就是通货膨胀 。比如你打算3年后买房 , 150平的房子今年首付需要30万,可是因为通货膨胀的原因,房价上涨,3年后可能同样的房子首付需要40万 。
再比如你储蓄退休金,每月生活费2000元,一年就是24000元,10年24万 。可是10年后,一个月两千可能就不够了,也许就需要4000了 , 那么你退休后10年需要花48万 。如果我们不考虑这些,只攒了50万用作养老 , 可能10年后你将面临老无所依的状况 。
遵循理财规划的原则后,设定一个理财目标和规划还是很容易的,尤其是短期规划 , 因为短期内变数较少,很多情况我们可以预估到 。
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个人理财规划制定步骤

大家可以根据以下步骤,来制定个人的理财规划,确定怎样达到理财目标 。
小王家庭年收入12万,理财目标金额共计8万 。家庭最低月消费4000元 , 年消费4.8万元 。
理财目标完成差额=(12- 4.8)-8=-0.8万元即小王的理财目标还差8000元 。
制定好目标后,坚决按目标执行,每季度检查一次,进行修正 。
如果是中长期目标,可以每半年修正一次 。
【如何给自己做一份理财规划?看完这篇你就懂了 如何理财规划自己】这样,一个完整的理财规划就制定好啦 。有了具体步骤,制定起来其实还是很简单的 。

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