据统计 ， 目前在房地产市场上 ， 采用银行按揭付款方式的已占到总购房人数的80％以上 。 如何确定贷款成数和年限？如何选择还款方式？这其中有一些小窍门 。 （1）确定贷款成数和年限的窍门 。 确定贷款的成数和年限 ， 一方面客户要看自己的支付能力 ， 另一方面要看自有资金的使用情况 。 通常贷款期限越长 ， 客户的自由度越大 。 住房贷款的利率目前只有两个档次 ， 1～5年期的利率为％ ， 6～30年期的利率为％ 。 贷款的期限越长 ， 客户每月的供款额越小 ， 负担也越轻 。 况且 ， 客户在资金充裕时还可以提前还款 。 2001年后发放的按揭贷款 ， 客户提前还款时中行不收取任何费用 。 （2）选择贷款还款方式的窍门 。 银行按揭贷款的还款方式通常有两种：等额还款法和递减还款法 。 从付息的角度看 ， 递减还款法支付的利息比等额还款法少 。 以人民币 100万元按揭贷款、期限20年为例 ， 等额还款法支付的利息总额约为万元 ， 递减还款法支付的利息总额约为万元 ， 第二种还款方式少支付约万元 。 （3）选择按揭银行的窍门 。 目前各行按揭的贷款利率相同 ， 客户在选择办理按揭银行时 ， 主要应从银行提供的服务来判断 。 中行为按揭客户提供6项增值服务 ， 包括：参加抽奖活动；配套汽车贷款、装修贷款；免保证金办理长城信用卡；享受特约商户折扣；享受中行VIP待遇；赠送《中银理财》杂志等等 。 （4）确实无力偿还按揭贷款怎么办 。 为了保障自身的利益 ， 客户在确实无法归还按揭贷款时 ， 应尽量将房产以合理价格出让 ， 中行将配合客户完成房产的转按手续 。
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