第三，FOF是由专业的资产管理机构中的资产配置团队/FOF投资团队 ， 为我们广大投资者进行投资管理的产品，整个投资管理过程，涉及到大类资产配置、战术资产配置（中观层面的动态调整）与基金遴选三个层次的投研业务流程 。
也就是说，我们不只要帮助客户选定大致的配置资产类型，还要确定相应的投资比例范围，同时，在不同的市场环境下 ， 对每类资产的内部进行动态调整，并且优选历史业绩优异、特征清晰的基金产品 。
问题4．我还那么年轻，需要开立个人养老金账户吗？
我的理解：根据第七次人口普查数据，中国有超14亿人口，其中65岁以上人口有1.9亿，占比达到13.5%，因此人口老龄化加速已经成为当下热门的话题 。根据世界银行的标准来看，一个国家如果65岁以上人口占比达到14% ， 就认为进入深度老龄化社会 。因此，老龄化是摆在我们每一个人面前的实际情况 ， 需要引起高度重视 。
养老，其实是一个金融话题 。大家都知道国家养老体系的三大支柱：第一支柱是我们每个月交的社保基本养老保险；第二支柱是企业年金、职业年金，由企业协同个人一起缴纳；第三支柱是个人养老金，也就是个人为未来准备的养老理财、养老保险或者养老基金等等 。养老三个支柱都会通过投资资本市场来实现保值增值，养老金也是海外成熟市场重要的长期资金来源 。
问题5．买了个人养老金产品 ， 我能得到什么实惠呢？
【广发基金曹建文：基金经理在春节餐桌上最容易被问到的6个问题】我的理解：在目前全社会人口老龄化日趋严重的背景下，通过个人养老金投资进行补充养老储备是很有必要的 。通过每年存入一笔资金 ， 细水长流的形式，可以以比较小的压力完成个人养老金的储备，有效改善我们退休后的生活质量 。
同时，参加个人养老金计划是可以享受税收优惠的 ， 每年有1.2万元的免税额度，在不同的边际税率下当年可节税360元-5400元不等，长期下来 ， 节税的金额还是非常可观的 。
此外，目前个人养老金账户可以选择的养老金融产品种类很丰富，包括养老目标基金、养老存款、养老理财、养老保险等，投资者可以根据自己的投资偏好进行自主选择 。以养老目标基金为例，养老目标基金是根据投资者养老需求专门设计的基金产品，采用成熟稳健的投资策略，具备资产配置和二次分散的属性，追求资金长期稳健增值 ， 是非常适合个人养老金账户的投资选择之一 。
问题6．我今年35岁，想投资个人养老金基金，具体该怎么?。?
我的理解：个人养老目标基金主要分为：目标日期养老FOF和目标风险养老FOF 。
我们经常看到的目标风险养老FOF基金，一般都是带有“稳健、平衡、保守、积极”等字样 。投资者可以根据自身的风险偏好选择对应的产品 。比如稳健养老目标风险的FOF产品，一般权益类资产的上限都是在30%或者25%以内，大部分配置于偏债类资产，适合稳健型的投资者去持有 。
目标日期养老FOF则按照下滑曲线进行资产配置，随着目标日期的临近，逐步降低权益资产配置比例 。适合有明确投资期限的客户，比如30年后退休，需要2050年左右使用这笔资金，可以考虑选择目标日期2050养老FOF 。
总而言之，如果你希望一站式搞定养老理财 ， 或许更适合选择目标日期基金；如果你对自身的风险承受能力、预期回报比较了解、有一定的投资经验 ， 或许目标风险基金会更适合你 。
问题7．投资个人养老金相当于做超长线投资 ， 都投这么久了 ， 是不是买权益仓位更高的产品会更好？
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