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本文来源：时代财经 作者：余思毅
离2023年还有9天！全国用住房公积金贷款买首套房的人，将会收到一份新年礼物 。
踏入12月份，包括河北省秦皇岛市、河南省永城市、江西省吉安市等全国多个城市的住房公积金中心对外发布 ， 自2023年1月1日起，调整个人住房公积金存量贷款利率：
对于2022年10月1日以前已经发放的首套个人住房公积金贷款 ， 自2023年1月1日（含）开始 ， 执行调整后的住房公积金贷款利率标准 。首套个人住房公积金贷款利率，5年以下（含5年）利率降至2.6%，5年以上利率降至3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率 ， 5年以下（含5年）和5年以上利率分别为3.025%和3.575% 。
据时代财经查询，调整前，首套房5年以下（含5年）利率为2.75%，5年以上利率为3.25%；调整后，分别为2.6%、3.1%，均下调15分基点 。而二套住房公积金贷款利率 ， 则无变化 。
这一政策不止日前发布消息的三四线小城市，据不完全统计，杭州、太原、东莞、郑州、南宁、石家庄、无锡、泸州、襄阳、宜昌等多个城市，以及北京、安徽、吉林等省份在10月份都有公布相关消息并提示存量住房公积金贷款利率会在明年1月1日执行新政 。
【月供要降！多地存量住房公积金贷款利率元旦下调，专家称史上最低】本次住房公积金贷款利率的降幅在0.15个百分点，是落实央行2022年9月30日发布的政策 。
12月21日，中国房地产数据研究院执行院长陈晟对时代财经表示，此举是消费端上的鼓励措施 ， 已经从增量的利率调整进入了存量的利率调整 。
“这是有史以来最低的利率水平，体现了对消费，包括存量消费的鼓励，甚至起到卖旧房、换新房的传递效果 。”
值得一提的是，今年9月以来 ， 停办多年的“商转公”（商业贷款转公积金贷款）在国内一些城市如吉安、自贡、青岛等重启，并受到贷款者的积极响应，例如吉安市10月1日到11月15日有三分之二的公积金贷款发放是“商转公” 。
中国企业资本联盟副理事长、IPG中国首席经济学家柏文喜12月22日对时代财经指出，这方面的需求还是相当大的 ， 只是以前受公积金贷款条件与额度的限制而不能充分满足需求而已 。部分城市“商转公”比例这么高 ， 与这些城市较大幅度地调高公积金贷款额度以及较大力度的降低公积金贷款条件与利率有关 。
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图片来源：图虫创意
“商转公”比例大增
2022年9月30日中国人民银行决定，从2022年10月1日起调整个人住房公积金贷款利率，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点 。当时央行规定，2022年10月1日之前已发放的住房公积金贷款，自2023年1月1日起调整为按最新利率标准执行 。
陈晟称，这能使得消费者舒缓消费支出的压力，达到鼓励刚性购房需求，因为公积金的需求肯定是刚性和改善的需求 。
经测算 ， 以办理一笔60万元，20年期，等额本息还款法的住房贷款为例：首套住房贷款 ， 商业性住房贷款年利率为4.1% ， 同期住房公积金贷款利率为3.1%，两者利差1个百分点 ， 20年期商业性住房贷款比住房公积金贷款多还74369.82元的利息，较降息前3.25%的利率进一步减少10913.57元 。
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