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珠江人寿的坏事与好事( 三 )


中国银保监会统计数据显示 ， 今年一季度保险公司的平均核心偿付能力充足率为234% ， 平均综合偿付能力充足率为246.7% 。 其中 ， 人身险公司的平均综合偿付能力充足率为238.6% 。
可见 ， 虽然珠江人寿上述数据符合监管要求 ， 但还是低于行业平均水平 。
行业分析师郝瑞表示 ， 在保费收入竞争越来越大情况下 ， 投资成为险企主要收入来源不足为奇 。 过高偿付能力充足率意味着资本闲置、资本效率较低 ， 不利公司业务发展 。 险企成立前期多数会偿付能力较高 ， 随着业务拓展逐步降低 。 只是这个过程也需掌握扩张节奏 ， 若公司无法平衡好投资收入与保费收入关系 ， 导致经营过程出现偿付能力不足、流动性风险 ， 就会影响业绩、甚至企业稳定发展 。
庆幸的是 ， 珠江人寿也在努力改变 。
其对媒体表示 ， 公司正与多家机构达成合作 ， 对公司经营情况进行梳理及推介 ， 并积极推进与国内外知名企业的引入战略投资者洽谈 。
03 “合生系”考量
追根溯源 ， 珠江人寿对地产钟爱 ， 或与背后股东的地产商身份有关 。
截至2020年末 ， 珠江人寿背后共有7家股东 ， 分别为广东珠江投资控股集团有限公司(下称珠江控股)、广东珠光集团有限公司(下称珠光集团)、衡阳合创房地产开发有限公司(下称衡阳合创)、广东新南方集团有限公司(下称新南方集团)、广东韩建投资有限公司(下称韩建投资)、广州金融控股集团有限公司和广东粤财信托有限公司 。
除了广州金融控股、广东粤财信托是地方国资 ， 其他五家股东方均为民企 ， 且之间关系值得玩味 。
珠江人寿的坏事与好事
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细梳股东 ， 股东朱伟航、朱拉伊、黄莉、朱介候、朱介文、谢炳钊等与“合生系”有关系 。
公开信息显示 ， 朱孟伊为合生创展集团创始人 ， 有“广东地产圈教父”之称 。 珠江人寿第一大股东为珠江控股 ， 后者曾先后为朱孟伊及其长子朱一航所掌管 ， 目前由其次子朱伟航实控 。
据中国经营部贝果财经报道 ， 二股东珠光集团 ， 股权穿透后由自然人谢炳钊、朱各亮分别持股98%、2% ， 股权层面上似乎与上市公司并无关联 ， 但谢炳钊实际为朱孟伊妹夫 。
三股东衡阳合创的法定代表人为朱逢才 ， 股权穿透后还有多位朱姓股东 。
环球老虎财经数据显示 ， 粗略估算 ， 朱氏家族对珠江人寿关联股东的持股比例已超50% 。 剔除两位国资股东 ， 前五大股东对珠江人寿的合计持股比例逼近90% 。
值得注意的是 ， 珠江人寿投资资金曾“违规”流入朱氏家族旗下企业 。
2019年4月 ， 珠江人寿向宁波安宸基金投资5亿元 ， 用于开发广州新瑶投资有限公司的增城新围项目 ， 约定用途为支付土地出让价款及工程建设款 。 实操中 ， 这5亿元经多次流转 ， 扣除各流转银行账户原有余额后 ， 仍有3.37亿元资金流入广东珠江投资股份有限公司(下称珠江投资)账户 ， 用于新塘镇群星村经济联合社项目竞拍保证金 。 而珠江投资的控股股东正是珠江人寿并列第四大股东韩建投资 ， 实控人为朱伟航 。
银保监会指出 ， 珠江人寿进行上述投资过程中 ， 未详细核查资金用途 ， 未能有效防范和纠正资金用途与约定用途不一致情况 。
此外 ， 监管部门检查时发现 ， 珠江人寿关联方长期占用保险资金的违法问题也较严重 。
截至2019年6月30日 ， 珠江人寿涉及股东关联方的7个项目应收利息共计90笔 ， 金额合计9.44亿元 ， 其中10笔应收利息账龄达1年以上 ， 金额合计1.13亿元 。 珠江人寿投资于宁波安昌基金、首泰仁基金的2笔项目投资资金合计18亿元 ， 被股东关联方无偿占用超过2年 。

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